FinTech

Pengertian FinTech

Menurut definisi yang dijabarkan oleh National Digital Research Centre (NDRC), FinTech adalah istilah yang digunakan untuk menyebut suatu inovasi di bidang jasa finansial. Kata FinTech sendiri berasal dari kata financial dan technology yang mengacu pada inovasi finansial dengan sentuhan teknologi modern.

Jadi FinTech merupakan hasil gabungan antara jasa keuangan dengan teknologi yang akhirnya mengubah model bisnis dari konvensional menjadi moderat, yang awalnya dalam membayar harus bertatap-muka dan membawa sejumlah uang kas, kini dapat melakukan transaksi jarak jauh dengan melakukan pembayaran yang dapat dilakukan dalam hitungan detik saja.

Sejarah FinTech di Dunia

FinTech pertama kali muncul diawali dengan kemajuan teknologi industri. Perkembangan komputer beserta jaringan internet di tahun 1966 membuka peluang besar bagi para pengusaha finansial untuk mengembangkan bisnis secara global.

Di era 1980, bank mulai menggunakan sistem pencatatan data yang mudah diakses melalui jaringan komputer. Dari sinilah, cikal bakal FinTech dimulai dengan munculnya pula back office bank beserta fasilitas permodalan lainnya. Pada tahun 1982, E-Trade membawa FinTech menuju arah yang lebih baik dengan mengizinkan sistem perbankan secara elektronik untuk investor. Model finansial ini semakin ramai digunakan berkat pertumbuhannya pada 1990. Salah satunya karena saham online yang dapat memudahkan investor untuk menanamkan modal.

Tahun 1998 adalah masa ketika bank mulai mengenalkan online banking untuk para nasabahnya. FinTech pun menjadi primadona di masyarakat luas. Pembayaran yang praktis dan jauh berbeda dengan metode pembayaran konvensional membuat perkembangan FinTech semakin gencar. Layanan finansial yang lebih efisien dengan menggunakan teknologi dan software dapat dengan mudah diraih dengan FinTech.

Sejarah dan Perkembangan  FinTech di Indonesia

Tidak dapat dipungkiri lagi jika teknologi digital di sektor finansial atau Fintech memberikan kenyamanan bagi pengguna dalam bertransaksi. Dengan demikian, bisnis ini terus berkembang tanpa henti. Munculnya Asosiasi Fintech Indonesia (AFI) pada September 2015 menarik perhatian para pebisnis. Dengan tujuan menyediakan partner bisnis yang terpercaya dan dapat diandalkan untuk membangun ekosistem Fintech di Indonesia yang berasal dari perusahaan-perusahaan Indonesia dan untuk Indonesia sendiri, perusahaan ini sudah menghimpun kurang lebih 30% dari seluruh pengguna Fintech di Indonesia.

Perkembangan pengguna Fintech ini juga terus berkembang, dari awalnya 7% pada  tahun 2006-2007 menjadi 78% pada tahun 2017. Jumlah pengguna tercatat per 2017 adalah sebanyak 135-140 perusahaan.

Dilansir dari Kontan.co.id, Senin (28/8/17), Deputi Gubernur Senior BI, Mirza Adityaswara, mengatakan berdasarkan data Statistika, total nilai transaksi  Fintech di Indonesia tahun lalu diperkirakan mencapai US$15,02 miliar (Rp202,77 triliun).

Jumlah itu tumbuh 24,6% dari tahun sebelumnya. Pada 2017, total nilai transaksi di pasar Fintech diproyeksikan mencapai US$18,65 miliar (Rp251,775 triliun).

Jenis-Jenis FinTech

Badan internasional pemantau dan pemberi rekomendasi kebijakan mengenai sistem keuangan global, Financial Stability Board (FSB) membagi fintech dalam empat kategori berdasarkan jenis inovasi.

1.      Payment, Clearing dan Settlement

Fintech jenis ini memberikan layanan sistem pembayaran yang masih dalam ranah Bank Indonesia, seperti e-wallet atau payment gateway. Fintech jenis ini bertujuan untuk memudahkan dan mempercepat proses pembayaran atau transaksi via online. Dengan begini, masyarakat dimudahkan dalam melakukan pembayaran melalui satu portal saja.

2.      Market Aggregator

Fintech model market aggregator merupakan portal yang berfungsi untuk mengumpulkan dan mengolah data produk-produk keuangan yang tersedia. Data ini kemudian disuguhkan kepada pengguna fintech  untuk perbandingan produk keuangan sehingga berfungsi untuk pengambilan keputusan. Fintech jenis market aggregator membandingkan berbagai aspek seperti harga, fitur, dan manfaat masing-masing produk keuangan. Contohnya ketika ingin mengajukan pinjaman online dari fintech di Indonesia. Fintech market aggregator akan menampilkan seluruh fintech di Indonesia yang menyediakan layanan pinjaman online dan membandingkan seluruh aspek seperti yang sudah disebutkan diatas.

3.      Manajemen Resiko dan Investasi

Fintech jenis ini memberikan layanan untuk menilai kondisi finansial penggunanya serta melakukan perencanaan keuangan hanya melalui smartphone. Fintech ini mirip dengan robo advisor atau perangkat lunak yang berfungsi seperti penasehat keuangan dalam platform e-trading maupun e-insurance.

4.      Crowdfunding dan peer to peer (P2P) lending

Fintech jenis ini nampaknya yang paling populer di kalangan masyarakat. Crowdfunding sendiri adalah fintech yang menyediakan layanan pendanaan massal untuk beberapa proyek. Sedangkan Peer to Peer (P2P) Lending merupakan layanan fintech di Indonesia yang mempertemukan peminjam dan pemberi dana. Fintech ini yang biasa dikenal sebagai fintech penyedia jasa investasi modal kecil dengan jangka pendek, atau yang sering disebut dengan Pendanaan.

Contoh Salah Satu Perusahaan FinTech

Modalku

Modalku didirikan pada tahan 2016 oleh Reynold Wijaya, Kelvin Teo dan Iwan Kurniwan yang berbasis di DKI Jakarta sebagai platform pinjaman digital yang menghubungkan UKM di Indonesia, Singapura, dan Malaysia dengan pemberi pinjaman individu maupun institusi.

Modalku merupakan platform peer to peer (P2P) lending berbasis online yang mempertemukan pelaku UKM (Usaha Kecil Menengah) yang membutuhkan modal dan layak kredit dengan pemberi pinjaman yang ingin mencari alternatif investasi. Di bawah naungan PT. Mitrausaha Indonesia Grup, Modalku menyelenggarakan layanan penyaluran pinjaman uang berbasis teknologi informasi finansial (Fintech).

Sebagai platform, Modalku berperan sebagai perantara antara peminjam dengan pemberi pinjaman. Tentu tak hanya sebatas perantara saja, Modalku juga mengelola dan menyalurkan dana dari pemberi pinjaman yang bertindak sebagai investor kepada para pelaku UKM yang membutuhkan modal usaha.

Layanan yang diselenggarakan oleh Modalku jelas bergerak di bidang teknologi finansial, khususnya pengelolaan dan penyaluran modal usaha.

Sejarah Modalku

Sebelum mendirikan Modalku, Reynold Wijaya bersama Kelvin Teo mendirikan Funding Societies di Singapura pada tahun 2015, saat mereka berdua masih berstatus murid di Harvard Business School. Sama seperti Modalku, Funding Societies mengoperasikan platform online di mana Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dapat menggalang dana dari pemberi pinjaman yang mencari alternatif investasi.

Funding Societies berhasil memenangkan gelar Best Start-Up dalam lomba Tech in Asia Tour: Road to Tokyo (divisi Singapura) pada bulan Agustus 2015.  Pada akhir Juli 2016, Funding Societies mengklaim telah mendanai pinjaman sebesar Rp 81 miliar bagi 92 UKM.

Sebagai upaya membawa model bisnis peer-to-peer lending ke Indonesia, Modalku didirikan pada bulan Januari 2016 oleh Reynold Wijaya, Kelvin Teo, dan Iwan Kurniawan. Sejak peluncuran Modalku, ratusan UKM telah mendaftar untuk mendapatkan pinjaman usaha.

Modalku, bersama dengan perusahaan konsultan manajemen internasional Oliver Wyman, menggelar Indonesia Fintech Conference pada bulan April 2016. Acara ini diadakan untuk mendorong pembentukan regulasi bagi dunia teknologi finansial (fintech) di Indonesia.  Karena itu, beberapa tokoh kunci Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menjadi pembicara di Indonesia Fintech Conference – termasuk Ketua Dewan Komisioner Muliaman Hadad dan CEO Bank Sinarmas, Pak Freenyan Liwang.

Bersama dengan acara Indonesia Fintech Conference, Modalku meluncurkan laporan berjudul “Era Baru Marketplace Lending: Mendukung Missing Middle di Indonesia.” Lewat laporan ini, Modalku mengungkapkan bahwa target peminjam mereka merupakan segmen “missing middle” Indonesia, dengan sebutan lokal “UKM Layak Namun Belum Layak Kredit.” Bagi Modalku, “missing middle” merupakan usaha-usaha dengan pendapatan di antara 10 dan 100 juta rupiah per bulan yang memiliki kapasitas dan potensi untuk tumbuh, namun terhambat kurangnya akses ke pinjaman.

Pada akhir Juli 2016, Modalku mengklaim masih mempertahankan tingkat default 0% dan tingkat pengembalian 100%. Di saat yang sama, Modalku mengklaim telah mendanai pinjaman sebesar Rp 8 miliar bagi 38 UKM Indonesia.

Cara Berbisnis Modalku

Modalku menyediakan proses pendaftaran yang sepenuhnya online. Calon peminjam diminta mengisi biodata lengkap, jumlah pinjaman yang diinginkan, serta sejumlah dokumen dan laporan keuangan. Pinjaman Modalku merupakan pinjaman tanpa agunan.

Setelah proses pendaftaran, Modalku akan memutuskan untuk menyetujui atau menolak setiap aplikasi pinjaman. Modalku mengharuskan beberapa syarat bagi peminjam, di antaranya: merupakan Warga Negara Indonesia, memiliki omzet bisnis minimal 20 juta/bulan, dan bisnis telah beroperasi minimal 1 tahun.

Pemberi pinjaman juga melewati proses pendaftaran yang sepenuhnya online. Setelah membuat akun di situs Modalku, pemberi pinjaman diminta mengisi data yang diperlukan lalu memasukkan dana minimal 10 juta rupiah. Pemberi pinjaman dapat memilih pinjaman mana yang ingin ia danai berdasarkan informasi yang disediakan situs Modalku mengenai peminjam dan jenis usaha, jumlah pinjaman yang dibutuhkan, serta suku bunga pinjaman. Setiap pemberi pinjaman minimal memasukkan 1 juta rupiah ke dalam setiap UKM yang ingin ia danai. Lewat skema ini, pemberi pinjaman mendapatkan pengembalian dari bunga sebesar 12-18% p.a.

Modalku menghasilkan pendapatan lewat service fee sebesar tiga hingga empat persen dari pemberi pinjaman dan tiga persen dari peminjam.

Referensi

https://www.maxmanroe.com/mengenal-fintech-inovasi-sistem-keuangan-di-era-digital.html

https://www.bi.go.id/id/edukasi-perlindungan-konsumen/edukasi/produk-dan-jasa-sp/fintech/Pages/default.aspx

https://blog.danabijak.com/sejarah-dan-perkembangan-fintech/

https://www.finansialku.com/perkembangan-fintech-di-indonesia/

https://www.kreditpintar.com/blog/4-jenis-fintech-di-indonesia/

http://www.simulasikredit.com/review-sekilas-tentang-modalku-co-id/

https://id.wikipedia.org/wiki/Modalku

Jenis-Jenis Bisnis

Jenis-Jenis Bisnis

Monopsoni, Monopoli, Oligopoli dan Oligopsoni

Dalam ekonomi dikenal berbagai macam istilah bisnis dan setiap bisnis memiliki karakteristiknya masing-masing. Berikut merupakan beberapa jenis dan ciri bisnis.

Monopsoni

Monopsoni adalah keadaan dimana satu pelaku usaha menguasai penerimaan pasokan atau menjadi pembeli tunggal atas barang/jasa dalam suatu pasar komoditas. Kondisi monopsoni sering terjadi di daerah-daerah perkebunan, pertanian atau peternakan, sehingga posisi tawar menawar dalam harga bisa dikatakan tidak berarti bagi petani. Para pertanian kesulitan menjual hasil kebun mereka disebabkan berbagai alasan misalnya karena tempat yang terpencil, hasil kebun mereka tidak dapat bertahan lama atau kekurangan biaya operasional untuk mengolah hasil kebun mereka.

Salah satu contoh monopsoni juga adalah penjualan perangkat kereta api di Indonesia. Perusahaan Kereta Api di Indonesia  hanya ada satu yakni KAI, oleh karena itu, semua hasil produksi hanya akan dibeli oleh KAI.

Ciri-ciri

1.      Hanya terdapat satu pembeli

Satu pembeli yang ada dalam pasar menjadi salah satu ciri khas yang dimiliki oleh pasar monopsoni. Dengan hal ini yang diuntungkan dan mendapat hasil lebih banyak adalah pembeli ini, bukan penjual.

2.      Harga sesuai dengan keinginan pembeli

Pembeli memiliki kekuasaan penuh atas segala kegiatan jual beli di pasar ini, terutama pada pembentukan harga. Meskipun pembeli bebas menentukan harga namun tetap ada ketentuannya, seperti menyesuaikan dengan harga pasaran, memperhatikan nilai dolar dan lainnya.

3.      Produk yang diperjual belikan barang mentah

Kebanyakan produk yang diperjual belikan dalam pasar monopsoni ini adalah produk mentah, karena proses kegiatan ekonomi di pasar ini semacam distribusi.

4.      Pendapatan tidak merata

Untuk masalah pendapatan masyarakatnya tentu tidak merata dengan adanya pasar monopsoni ini, karena bisa dibilang yang kaya semakin kaya dan yang miskin semakin miskin. Hal ini terjadi karena pihak penjual tidak bisa menuntut pembeli untuk membeli produknya dengan harga mahal karena sulit mencari pembeli yang mau membeli hasil produksinya.

5.      Sering terjadi perselisihan

Dalam pasar monopsoni sering terjadi perselihan antara pembeli dan penjual, hal ini terjadi ketika harga yang ditetapkan oleh pembeli tidak sesuai dengan harapan penjual.

Monopoli

Monopoli berasal dari bahasa Yunani, monos yang berarti satu dan polein yang berarti menjual. Monopoli adalah suatu bentuk pasar dimana hanya terdapat satu penjual tunggal yang menguasai pasar. Penentu harga pada pasar ini adalah penjual atau sering disebut sebagai “monopolis”. Seorang monopolis (price-marker) dapat menaikkan atau menurunkan harga dengan cara menentukan jumlah barang yang akan di produksi, semakin sedikit barang yang di produksi maka semakin tinggi harga barang tersebut dan begitu pula sebaliknya. Meskipun begitu, penjual tetap memiliki keterbatasan dalam menetapkan harga. Apabila harga terlalu tinggi maka akan membuat seseorang menuda pembelian atau bahkan berusaha mencari/membuat barang pengganti (substitusi) produk tersebut dan mungkin juga mereka akan mencarinya di pasar gelap (black market).

Pasar monopoli dibedakan menjadi dua, yaitu:

1.     Pasar Monopoli Murni (Pure Monopoly) adalah bentuk pasar yang ekstrim sepeti PLN, PT. Kereta Api dan PAM.

2.      Pasar Near Monopoly atau yang mendekati monopoli adalah pasar yang terdiri dari satu orang pengusaha (single producer). Contohnya adalah penjual sate pada suatu daerah disebut sebagai monopoli murni untuk daerah tersebut, namun ia juga disebut near monopoly karena diluar daerah tersebut juga ada penjual sate yang sama.

Ciri-ciri

1.      Hanya ada satu penjual

Dalam pasar monopoli hanya terdapat satu produsen, sehingga harga akan terbentuk langsung tanpa pengaruh dari pembeli. Jadi fungsi penjual adalah sebagai penentu harga (price maker).

2.      Terdapat banyak pembeli, produk tidak memiliki substitusi yang dekat

Artinya adalah penjual lainnya tidak ada yang bisa menggantikan dengan baik output/produk yang dijual oleh produsen pasar monopolis.

3.      Adanya hambatan untuk masuk ke dalam pasar (barriers to entry).

Yang menjadi hambatan untuk memasuki pasar adalah kekuatan utama monopoli. Adanya hambatan disebabkan oleh hambatan yang timbul secara alami atau buatan. Hambatan ini lah yang akan membuat kondisi persaingan yang kuang menguntungkan sehingga merugikan pendatang baru.

Oligopoli

Oligopoli adalah pasar dimana penawaran satu jenis barang dikuasai oleh beberapa perusahaan. Umumnya jumlah perusahaan lebih dari dua tetapi kurang dari sepuluh. Dalam pasar oligopoli setiap perusahaan memposisikan dirinya sebagai bagian yang terkait dengan permainan pasar, dimana keuntungan yang mereka dapatkan tergantung dari tindak-taduk pesaing mereka. Sehingga mereka semua usaha promosi, iklan, pengenalan produk baru, perubahan harga dan sebagainya dilakukan dengan tujuan untuk menjauhkan konsumen dari pesaing mereka. Praktek oligopoli umumnya dilakukan sebagai salah satu upaya menahan perusahaan-perusahaan potensial untuk masuk ke dalam pasar, dan juga perusahaan-perusahaan melakukan oligopoli sebagai salah satu usaha untuk menikmati laba normal di bawah tingkat maksimum dengan menetapkan harga jual terbatas, sehingga menyebabkan kompetensi harga diantara pelaku usaha yang melakukan praktek oligopoli menjadi tidak ada. Struktur pasar oligopoli umumnya terbentuk pada indusri-industri yang memiliki capital intensive yang tinggi, seperti industri semen, industri mobil dan industri kertas.  

Secara umum terapat dua jenis bisnis oligopoli, yaitu:

1.      Oligopoli murni (pure oligopoly) adala pasa diman barang yang diperjualbelikan bersifat identik. Misalnya semen, air mineral, seng dan lain-lain

2.     Oligopoli teridentifikasi (differentited oligopoly) adalah pasar dengan barang yang homogen namun dapat dibedakan. Misalnya sabun, sepeda motor, laptop dan lain-lain.

Ciri-ciri

1.      Hanya sedikit penjual yang menjual produk substitusi

Penyebabnya adalah penawaran dari satu jenis barang dikuasai oleh beberapa perusahaan. Dampaknya akan terjadi perang harga dikarenakan hanya sedikit penjual yang menjual produk subtitusi tersebut.

2.      Menghasilkan Barang Standar maupun Barang Berbeda Corak

Pasar oligopoli menghasilkan barang yang banyak ragamnya, baik barang standar ataupun barang yang berbeda coraknya.

3.      Masing-masing penjual bersaing sangat ketat

Persaingan terutama melalui promosi besar-besaran serta perang harga. Perang harga yang dimaksud terjadi ketika suatu perusahaan bermaksud untuk menurunkan harga agar memperoleh pangsa pasar yang lebih besar, namun diikuti dengan penurunan harga oleh perusahaan lain sehingga pada akhirnya pangsa pasar yang diperoleh oleh masing-masing perusahaan adalah tetap, namun dengan harga jual yang lebih rendah.

4.      Sistem haga yang kaku

Karena sifatnya yang hanya terdiri dari beberapa perusahaan, perilaku satu perusahaan menjadi sangat terasa pengaruhnya bagi perusahaan lain, sehingga menimbulkan ketergantungan dari masing-masing strategi atau tindakan yang diambil. Ketergantungan terutama terjadi dalam penetapan harga, dimana penetapan harga yang dilakukan oleh satu perusahaan akan segera diikuti oleh perusahaan lain, sehingga pada akhirnya memunculkan kekakuan harga di tingkat tertentu pada pasar oligopoli.

Oligopsoni

Oligopsoni adalah keadaan dimana dua atau lebih pelaku usaha menguasai penerimaan pasokan atau menjadi pembeli tunggal atas barang/jasa dalam suatu pasar komoditas. Contoh dari pasar oligosponi yaitu, telkom, indosat, mobile, exelcomindo, pabrik rokok dan lain-lain.

Ciri-ciri

1.      Terdapat beberapa pembeli

Di dalam pasar Oligopsoni terdapat beberapa pembeli yang menguasai pasar dimana tugasnya adalah membeli produk-produk yang dihasilkan oleh produsen. Meskipun menguasai pasar, para pembeli tidak bisa bertindak semaunya karena akan merugikan dirinya sendiri. Jika pembeli melakukan kesalahan, produsen bisa saja memilih pembeli lain yang punya jaringan dan dana yang kuat.

2.      Umumnya pembeli adalah distributor

Pada pasar ini, sebagian besar konsumennya adalah distributor. Mereka membeli produk yang dihasilkan produsen untuk dijual kembali ke konsumen akhir.

3.      Produknya Adalah Bahan Mentah

Semua produk yang dijual di pasar ini adalah produk mentah atau bahan setengah jadi yang harus diolah agar dapat digunakan. Para pembeli kemudian mengolah bahan mentah tersebut dan menjualnya ke konsumen akhir.

4.      Harga produk cenderung stabil

Di dalam pasar Oligopsoni, produsen dan konsumen saling memiliki ketergantungan satu sama lain. Sehingga, ketika produsen menaikkan harga maka konsumen akan berpindah ke produsen lain yang menawarkan harga lebih murah. Saat terjadi masalah perekonomian, misalnya terjadi inflasi atau deflasi, maka pihak produsen dan konsumen akan sama-sama menanggungnya.

5.      Jenis barang sedikit

Produk di pasar Oligopsoni ini biasanya adalah komoditas, misalnya cengkeh, padi, susu sapi, dan lain-lain. Namun, pasar ini terbentuk berdasarkan potensi yang ada di suatu daerah. Misalnya potensi di suatu daerah adalah cengkeh, maka pasar Oligopsoni di daerah tersebut dikuasai oleh cengkeh saja.

6.      Pendapatan merata

Pendapatan para penjual di pasar ini cenderung merata karena di pasar ini tidak terjadi monopoli ataupun penentuan secara semena-mena.

Referensi:

http://zakiputraborneo.blogspot.com/2017/11/bisnis-dan-lingkungannya-jenis-jenis_6.html

https://dosenekonomi.com/ilmu-ekonomi/publik/pasar-monopsoni

https://id.wikipedia.org/wiki/Pasar_monopoli

http://www.akuntansilengkap.com/ekonomi/pengertian-pasar-monopoli-ciri-contoh-kelebihan-kekurangan/

https://www.studiobelajar.com/pasar-oligopoli/

http://www.akuntansilengkap.com/ekonomi/pengertian-pasar-oligopoli-contoh-dan-ciri-cirinya/

https://www.maxmanroe.com/vid/bisnis/pasar-oligopsoni.html